Ce n’est un secret pour personne que l’achat d’un nouveau prêt peut être une expérience stressante, chronophage et par moment incompréhensible avec une tonne de papiers à remplir. Vous voulez vous assurer que vous obtenez le meilleur taux et les meilleures conditions possibles, mais il peut être difficile de savoir par où commencer. Ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider ! Dans cet article, nous allons vous expliquer les bases du rachat de crédit et ce que vous devez savoir avant de commencer.
Le rachat de crédits comment ça fonctionne ?
Il existe 2 types de rachat de crédit : Le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit immobilier.
Il est possible de demander un rachat de crédit pour d’autres raisons. Le rachat de crédit à la consommation comprend uniquement le regroupement des crédits à la consommation tels que les prêts personnels, travaux, voiture, renouvelable, etc. Le rachat de crédit hypothécaire comprend l’opération de remboursement d’un crédit immobilier (dont la part doit représenter au moins 60% du total à regrouper).
Faire une demande de rachat de crédits peut permettre de diminuer les mensualités en allongeant la durée de remboursement ou en diminuant le taux d’intérêt.
Bien réalisé, un rachat de crédits peut vous faire économiser beaucoup d’argent sur le long terme.
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Les différentes étapes du rachat de crédit
Maintenant que vous connaissez les bases du rachat de crédit, vous êtes prêt à commencer à chercher le meilleur taux et les meilleures conditions. Voici les étapes à respecter :
1 – Contacter les organismes de prêt
Si vous envisagez un rachat de crédit, la première étape consiste à trouver le bon organisme avec lequel travailler. Cela peut s’avérer délicat, car il existe souvent de nombreuses options et il n’est pas toujours évident de savoir à qui s’adresser. C’est pourquoi il est important de comparer les différentes offres et simulations avant de prendre une décision. Un courtier en rachat de crédit peut vous aider à trouver la meilleure solution pour vos besoins. En travaillant avec un courtier, vous pouvez être sûr de bénéficier de la meilleure offre possible.
2 – Remplir votre dossier
Le rachat de crédit est une solution très intéressante qui vous permet de faire des économies sur votre crédit. Mais pour cela, il est indispensable de préparer un dossier convaincant pour que le rachat de crédit puisse vous être accordé. C’est pourquoi il est important de prendre le temps de rassembler tous les documents nécessaires et de les présenter de manière claire et concise. Si vous faites cela, alors vous augmenterez vos chances d’obtenir un rachat de crédit et de faire des économies sur votre crédit.
3 – Faire des recherches afin de trouver la meilleure assurance
Lorsque vous cherchez à souscrire un rachat de crédit, votre courtier vous aidera également à trouver une assurance. S’il n’est pas obligatoire d’assurer le rachat de crédit, il est fortement recommandé de le faire. En effet, très peu d’organismes procèdent au rachat de crédit sans cette étape. L’assurance est particulièrement importante pour l’emprunteur, car elle le protège contre les aléas de la vie. Quand on sait que la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir une assurance au sein d’un organisme différent de celui qui effectue le rachat de crédits, on comprend que le choix du bon contrat peut faire une différence importante. Veillez donc à magasiner et à comparer les polices avant de prendre une décision.
4 – Signer votre contrat
Une fois que vous avez trouvé la meilleure offre de rachat de crédit, il est temps de signer le contrat. Ce contrat sera entre vous et l’organisme de prêt et il est important que vous preniez le temps de bien le lire avant de le signer. En effet, ce contrat est légalement contraignant et il est important que vous sachiez ce que vous signez. Si vous avez des questions ou des doutes, n’hésitez pas à demander conseil à votre courtier.
5 – Débloquer les fonds
Une fois que vous avez signé le contrat, l’organisme de prêt débloquera les fonds. Ces fonds seront ensuite utilisés pour rembourser votre crédit actuel. Après cela, vous n’aurez plus qu’à rembourser le rachat de crédit aux conditions convenues. Si vous suivez toutes ces étapes, alors vous êtes sûr de bénéficier du meilleur rachat de crédit possible et d’effectuer des économies sur votre crédit.
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Faut-il faire appel à un comparateur de rachat de crédit en ligne ?
La demande de rachat de crédit demande parfois beaucoup de recherches pour trouver le bon organisme. Chaque année, les français qui sont à la recherche d’une bonne opportunité se tournent vers les comparateurs de rachat de crédit (exemple : https://www.lesfurets.com/rachat-de-credits), mais est-ce une bonne idée ?
Pour le savoir, il faut avant tout s’intéresser au mode de fonctionnement de ces outils en ligne qui ont complètement bouleversé le domaine ces dernières années. Rendez-vous sur le site suivant pour trouver plus d’informations sur le rachat de crédit ! Les avantages des comparateurs de rachats de crédits sont d’ailleurs nombreux. En voici quelques-uns qui devraient vous permettre de réaliser votre choix :
Un nombre conséquent d’organismes
Les organismes qui travaillent en étroite collaboration avec les comparateurs de rachat de crédit sont nombreux. Ces partenaires de longue date arrivent à proposer des tarifs préférentiels aux organismes de rachat de crédit, tout simplement parce qu’ils peuvent proposer un nombre important de contrats. Cela permet aux clients de mettre en compétition les organismes, et à ces derniers de trouver de nouveaux clients sans devoir prospecter !
Une baisse de vos mensualités
Avec la promesse de faire baisser vos mensualités de rachat de crédit jusqu’à 60%, les comparateurs peuvent se féliciter d’avoir réussi un beau travail de négociation. Néanmoins, il faut rappeler que cette baisse de mensualité n’est pas systématique ! En fonction de chaque situation, celle-ci peut être très différente…
Une réponse rapide
Même si les organismes de rachat de crédit les plus sérieux sont réputés pour leur rapidité à répondre, les comparateurs de rachat de crédit sont encore plus rapides ! En seulement quelques minutes, une fois que vous aurez répondu à quelques questions sur votre projet, vous obtiendrez une première estimation. Celle-ci n’étant pas engageante pour vous, il sera tout à fait possible de ne pas continuer la procédure de rachat de crédit si celle-ci ne vous convient pas, ou de continuer avec une proposition plus aboutie si vous souhaitez en savoir plus.
Un service client disponible
Le rachat de crédit suscite souvent beaucoup de questions, ce qui est tout à fait normal ! Avec l’utilisation d’un comparateur dédié au rachat de crédit, il est facile de trouver un conseiller qui saura vous répondre. Par ailleurs, ces derniers n’auront aucun intérêt à vous conseiller vers un organisme plutôt qu’un autre, car ils travaillent avec une liste impressionnante d’établissements !